تتجه Mastercard بحزم نحو مستقبل المعاملات الرقمية وتقوم بذلك من خلال المراهنة على blockchain. من خلال مشروع طموح ينظر إلى المستقبل البعيد، يعتزم عملاق المدفوعات بناء شبكة مدفوعات جديدة تمامًا، تعتمد على عالم الموارد الرقمية، قادرة على تكرار فعالية وانتشار نظام بطاقات الدفع الذي تم تطويره على مدى أكثر من ستين عامًا.
Summary
عالم جديد من المدفوعات: البنية التحتية ستكون رقمية
وفقًا لـ Raj Dhamodharan، نائب الرئيس التنفيذي لـ Mastercard per blockchain e asset digitali، الهدف هو دمج أفضل ما في التمويل التقليدي مع ابتكار التمويل اللامركزي (DeFi). الرؤية؟ إنشاء جسر يسمح بتدفق الأموال بسهولة بين العالمين، بالاعتماد على هيكل قادر على ضمان القابلية للتوسع، والأمان، والامتثال التنظيمي.
“ما ينقص اليوم هو تجربة للمستهلك تكون متوافقة تمامًا ومتكاملة على السلسلة، مشابهة لتلك التي تقدمها خدمات مثل Venmo أو Zelle في الولايات المتحدة.”،
شرح Dhamodharan.
إن إنشاء نظام بديهي لتحويل الأموال الرقمية ليس بالأمر السهل. التحدي الحقيقي سيكون إشراك المؤسسات المالية، وهي أساسية لنجاح شبكة تزداد قيمتها كلما زاد عدد المشاركين، مثل جميع الشبكات.
شبكة Multi-Token: النظام البيئي لـ Mastercard لتقنية البلوكشين
قلب الاستراتيجية هو شبكة متعددة الرموز (MTN)، التي أطلقتها Mastercard في عام 2023. تم تصميم هذه الأداة الجديدة لتمكين البنوك والجهات المالية من الوصول إلى البلوكشين وبناء خدماتهم الرقمية الخاصة.
حتى الآن، قامت Mastercard بالفعل بتكوين تحالفات مع JPMorgan و Standard Chartered، وهي تعاونات أدت إلى تطوير حالات استخدام ملموسة للغاية، مثل:
- المدفوعات عبر الحدود متاحة 24/7؛
- ترميز الودائع والائتمانات لتقليل انبعاثات الكربون.
يدعي Dhamodharan أن العديد من البنوك تقترب من عالم العملات الرقمية لأنها تنجذب إلى مزايا التكنولوجيا والإمكانيات التجارية الجديدة التي تقدمها.
السياق الملائم: من Wall Street إلى Washington شيء ما يتغير
كان عام 2022 عامًا صعبًا لصناعة crypto، تميز بفشل كيانات كبيرة مثل FTX أو انهيار stablecoin terraUSD. ومع ذلك، اليوم تغير المناخ العام. وفقًا لـ Dhamodharan، هناك طاقة جديدة في القطاع، مدفوعة بالتغيرات التنظيمية وفتح أكبر من قبل المؤسسات التقليدية.
في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، يتم النظر بعناية إلى الإشارات القادمة من واشنطن. تم استقبال تعيين Paul Atkins كرئيس جديد لـSEC بشكل إيجابي: خلال جلسات الاستماع في مجلس الشيوخ، صرح Atkins أن إحدى أولويات ولايته ستكون بناء قاعدة تنظيمية واضحة ومتوازنة للأصول الرقمية.
يبدو أن هذا الاتجاه التنظيمي الجديد يخفف المخاوف التي لسنوات أعاقت المؤسسات المالية عن الانغماس في عالم العملات الرقمية. تأمل Mastercard الآن في الاستفادة من هذه الموجة الجديدة من الاهتمام.
ما وراء الورق: Mastercard لعالم crypto
أحد الأهداف الأكثر طموحًا لعملاق المدفوعات هو تمكين المعاملات بين العملات الورقية والعملات المشفرة لأكثر من 3.5 مليار حامل بطاقة في جميع أنحاء العالم.
اليوم Mastercard هي بالفعل رائدة مع أكثر من 100 برنامج لبطاقات تركز على العملات المشفرة، بما في ذلك:
- بطاقات الائتمان التي تعيد ricompense in crypto؛
- بطاقات مسبقة الدفع لشراء الأصول الرقمية؛
- حلول مصممة لتبسيط الوصول إلى عالم العملات الرقمية للمستهلكين في جميع أنحاء العالم.
وفقًا لـ Dhamodharan، “تدفق رأس المال والقدرة على الإنفاق من قبل المستهلكين هي عناصر أساسية لنجاح النظام البيئي بأكمله للأصول الرقمية.”
اهتمام المستثمرين المؤسسيين: التمويل الحقيقي على البلوكشين
لكن الحديث لا يقتصر على المستهلكين. تنظر Mastercard باهتمام كبير أيضًا إلى عالم التمويل المؤسسي. المنظور هو ترميز الأصول من العالم الحقيقي، مثل صناديق سوق المال وسندات الخزانة، مما يجعلها متاحة رقميًا.
مثال ملموس هو الشراكة الأخيرة مع Ondo Finance، التي تقوم بترميز الأصول المالية المؤسسية وتجعلها متاحة على البلوكشين. خطوة تهدف إلى تسهيل العمليات مثل التمويل التجاري والمدفوعات الدولية.
تتطلب هذه العملية أدوات تكنولوجية جديدة، لأن الأصول الرقمية تقيم على سجلات عامة لامركزية، على عكس السجلات الخاصة والمركزية للمؤسسات المالية التقليدية. التحدي هو سد هذه الفجوة، لكي تكون العمليات ممكنة بنفس الكفاءة والأمان التي اعتادت عليها البنوك.
التزام ملموس: الاستثمارات، البراءات والشركات الناشئة
أظهرت Mastercard إيمانًا عميقًا بهذه الرهان، حيث استثمرت الطاقة والموارد منذ 2015. في هذه السنوات، قامت الشركة بـ:
- تم إيداع أكثر من 250 براءة اختراع مرتبطة بتقنية البلوكشين والأصول الرقمية؛
- دعم 43 startup blockchain منذ عام 2021، من خلال برنامج تسريع؛
- فتح وظائف عالية التأهيل في مجال blockchain، مع رواتب تصل إلى 348.000 dollari l’anno.
التزام يشهد على الرغبة في البناء، طوبة بعد طوبة، بنية تحتية قوية لـ المعاملات الرقمية للمستقبل.
عصر جديد للمدفوعات الرقمية
الهدف النهائي لماستركارد واضح: أن تصبح ما كانت عليه Venmo للمدفوعات P2P في العالم التقليدي، حتى في عالم الكريبتو. من خلال تقديم تجارب بديهية، وضمان الامتثال والتعاون مع العمالقة الماليين، تترشح ماستركارد لكتابة فصل جديد في تاريخ الاقتصاد الرقمي.
مع وجود مشروع استراتيجي محدد بوضوح ودعم من نظام بيئي في تحول، فإن Mastercard مستعدة لقيادة ثورة المعاملات الرقمية على blockchain، جالبةً نفس الثقة وسهولة الوصول التي يتمتع بها نظام الدفع الخاص بها إلى العالم اللامركزي للعملات المشفرة.
