قامت Revolut ببناء شيء لا تزال معظم البنوك ترسمه على الألواح البيضاء. نموذج الذكاء الاصطناعي الأساسي المملوك لشركة التكنولوجيا المالية، PRAGMA، لا يقتصر على أتمتة المهام المعزولة فحسب — بل يفهم المسار الكامل للحياة المالية للعميل، من معاملة قهوة الصباح إلى محفظته الاستثمارية، ويستخدم هذه الصورة الموحدة لاتخاذ قرارات أكثر ذكاءً عبر كل وظيفة في الوقت نفسه. هذا نهج مختلف جذريًا لاستراتيجية الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، والأرقام التي تقف خلفه يصعب تجاهلها.
Summary
أهم النقاط
- PRAGMA هو نموذج الذكاء الاصطناعي الأساسي المملوك لـ Revolut، تم تدريبه على 40 مليار حدث وتفاعل مع 25 مليون مستخدم، ويخدم الآن أكثر من 70 مليون عميل.
- حسّن النموذج اكتشاف الاحتيال بنسبة 64.7%، وتنبؤ مخاطر الائتمان بنسبة 16%، وتوصيات المنتجات بنسبة 41%.
- مدعومًا بـ 200 وحدة معالجة رسومات من نوع NVIDIA H100، يعمل PRAGMA كنموذج مشترك واحد حيث تؤدي المكاسب في وظيفة واحدة إلى تحسين الأداء عبر جميع الوظائف الأخرى.
- يتولى مساعد Revolut المدعوم بالذكاء الاصطناعي معالجة 75% من طلبات دعم العملاء دون تدخل بشري.
- نظام AIR، وهو نظام الذكاء الاصطناعي الوكيلي من Revolut، متاح الآن لعملاء المملكة المتحدة لإدارة الاشتراكات، ووضع الميزانيات، وترتيبات السفر.
Revolut تكشف عن PRAGMA: نموذج ذكاء اصطناعي موحد للخدمات المصرفية
تعاملت معظم المؤسسات المالية مع الذكاء الاصطناعي بالطريقة نفسها التي تعاملت بها مع البرمجيات لعقود — إضافة أداة لاكتشاف الاحتيال، وأخرى لتقييم الجدارة الائتمانية، وأخرى لخدمة العملاء، مع الأمل في أن تتواصل هذه الأجزاء معًا في نهاية المطاف. أما Revolut فقد سلكت الاتجاه المعاكس. PRAGMA هو نموذج أساسي واحد تم تدريبه على 40 مليار حدث وتفاعل من 25 مليون مستخدم، صُمم لفهم السلوك المالي بشكل شامل بدلاً من النظر إليه في شرائح معزولة.
ما يجعل PRAGMA مختلفًا من الناحية الهيكلية هو نطاق ما يستوعبه. فهو يجمع بين المعاملات، واستخدام التطبيق والموقع الإلكتروني، وأنشطة التداول والاستثمار، ودفع الفواتير، وسلوك الاشتراكات، وتفاعلات دعم العملاء — كل ذلك في نظام واحد مترابط. هذا الاتساع في البيانات يمنح النموذج مستوى من السياق السلوكي لا تستطيع الأدوات الضيقة المتخصصة في مهام محددة ببساطة أن تكرره.
البنية التحتية التقنية وقابلية التوسع
تشغيل نموذج بهذا الحجم يتطلب عتادًا قويًا. يتم تشغيل PRAGMA بواسطة 200 وحدة معالجة رسومات من نوع NVIDIA H100، وقد سمحت هذه البنية التحتية لـ Revolut بالنمو من 38 مليون مستخدم في عام 2023 إلى أكثر من 70 مليون مستخدم اليوم دون تجزئة طبقة الذكاء الاصطناعي لديها. هذا ليس إنجازًا تقنيًا فحسب — بل هو إنجاز استراتيجي أيضًا. فالحفاظ على وحدة النموذج مع تضاعف قاعدة المستخدمين تقريبًا يعني أن الذكاء يتراكم بدلاً من أن يتبدد.
التحسينات في الأداء المدفوعة بواسطة PRAGMA
النتائج التي تعلن عنها Revolut محددة بما يكفي لتستحق الانتباه. فقد حقق PRAGMA تحسنًا بنسبة 64.7% في اكتشاف الاحتيال — وهي نسبة ذات أهمية كبيرة في صناعة تصل فيها تكاليف الجرائم المالية إلى مليارات على مستوى العالم. وعلى صعيد الائتمان، تحسن أداء تنبؤ مخاطر الائتمان بنسبة 16%، مما يؤثر مباشرة في مدى دقة تسعير Revolut لمنتجات الإقراض وتقديمها. كما أصبحت توصيات المنتجات أكثر فاعلية بنسبة 41%، ما يعني أن العملاء أصبحوا أكثر احتمالاً لرؤية عروض ذات صلة فعلية بسلوكهم المالي.
ما هو مهم تحليليًا هنا ليس فقط حجم كل تحسن، بل الآلية الكامنة وراءه. فجميع هذه المكاسب تنبع من خوارزمية واحدة وخط بيانات واحد. عندما يحسن النموذج فهمه لأنماط الاحتيال، تنتقل هذه المعرفة إلى كيفية تقييمه لمخاطر الائتمان. وعندما يتحسن في التعرف على الإشارات السلوكية لتوصيات المنتجات، فإن هذه الإشارات نفسها تعزز قدرته على اكتشاف الاحتيال. يتعلم النموذج بشكل متزامن عبر الوظائف المختلفة، ويتكيف مع تغير الاتجاهات الاقتصادية والسلوكية. هذا هو الذكاء المتراكم — وهو الميزة الهيكلية التي لا تستطيع طبقات الذكاء الاصطناعي المجزأة أن تكررها.
أدوات الذكاء الاصطناعي الوكيلي وأتمتة دعم العملاء
تعامل الذكاء الاصطناعي مع طلبات دعم العملاء
يُعد PRAGMA أيضًا المحرك وراء عمليات خدمة العملاء في Revolut. إذ يتولى مساعدها المدعوم بالذكاء الاصطناعي الآن معالجة 75% من طلبات الدعم دون أي تدخل بشري. وبالنسبة لمنصة تخدم أكثر من 70 مليون مستخدم عبر أسواق متعددة، فهذا تحول تشغيلي كبير — وإشارة إلى مدى التقدم الذي حققته خدمات الدعم المالي المؤتمتة مقارنة بروبوتات الدردشة المتعثرة قبل خمس سنوات.
تقديم AIR لعملاء المملكة المتحدة
التطور الأكثر استشرافًا للمستقبل هو AIR — الذكاء الاصطناعي من Revolut — أول نظام وكيلي موجه للعملاء لدى الشركة. وهو متاح حاليًا لعملاء المملكة المتحدة، وينتقل AIR إلى ما هو أبعد من مجرد الإجابة عن الأسئلة إلى اتخاذ الإجراءات. يمكنه إدارة الاشتراكات، وإلغاء البطاقات المفقودة، والمساعدة في إعداد الميزانيات، وحتى ترتيب السفر. وهذا تطور ذو دلالة: فبدلاً من مجرد عرض المعلومات، يتصرف الذكاء الاصطناعي نيابة عن العميل مع عواقب حقيقية في العالم الواقعي.
لا يزال الذكاء الاصطناعي الوكيلي في التمويل الاستهلاكي مجالاً جديدًا نسبيًا، وقرار Revolut بإطلاق AIR في المملكة المتحدة أولاً يشير إلى طرح مدروس — اختبار الإجراءات المالية الذاتية في سوق منظم واحد قبل التوسع على نطاق أوسع.
الأثر الاستراتيجي للبنية الموحدة للذكاء الاصطناعي لدى Revolut
نموذج مشترك واحد يمكّن التعلم عبر الوظائف
الرهان الاستراتيجي الذي قامت به Revolut هو أن النموذج المشترك الواحد سيتفوق على مجموعة من أفضل الأدوات المتخصصة على المدى الطويل. والمنطق واضح: لأن جميع التحسينات تغذي النموذج نفسه، يصبح النظام أكثر ذكاءً عبر كل وظيفة في الوقت نفسه. فتنقيح اكتشاف الاحتيال لا يبقى محصورًا في فريق الاحتيال — بل يمتد تأثيره إلى الائتمان، والتوصيات، وتجربة العملاء.
مزايا تنافسية في المرونة والتخصيص
بالنسبة للبنوك الكبرى التقليدية التي لا تزال تشغل أنظمة قديمة موصولة بحلول نقطية، فإن فجوة البنية هذه يصعب فعلاً سدها. تتيح البنية الموحدة لدى Revolut لها الاستجابة لتغير سلوك العملاء أو لأنماط الاحتيال الناشئة بسرعة أكبر من المؤسسات التي تحتاج إلى تنسيق التحديثات عبر نماذج وخطوط بيانات متعددة ومنفصلة.
الدلالة الأوسع على مستوى الصناعة هي أن بنية الذكاء الاصطناعي أصبحت خندقًا استراتيجيًا، وليست مجرد أداة لكفاءة التشغيل. فالبنوك وشركات التكنولوجيا المالية التي تستثمر في بنية تحتية موحدة للبيانات والنماذج تكون في وضع أفضل لـ تقديم خدمات مخصصة على نطاق واسع — ولتطوير قدرات وكيليّة يمكن أن تعيد تعريف ما يقدمه التطبيق المالي فعليًا لمستخدميه. يقدم PRAGMA من Revolut دليلًا ملموسًا على أن نهج النموذج الموحد ينجح، وتوفر مقاييس أدائه معيارًا سيجد المنافسون صعوبة في تجاهله.
الأسئلة الشائعة
ما هو PRAGMA وكيف يعمل؟
PRAGMA هو نموذج الذكاء الاصطناعي الأساسي المملوك لـ Revolut، تم تدريبه على 40 مليار حدث وتفاعل من 25 مليون مستخدم. يدمج البيانات بشكل شامل من المعاملات، واستخدام التطبيق، والاستثمارات، ودعم العملاء لفهم السلوك المالي ككل، بدلاً من معالجة كل وظيفة على حدة.
كيف حسّن PRAGMA الخدمات المصرفية لدى Revolut؟
حسّن PRAGMA اكتشاف الاحتيال بنسبة 64.7%، وتنبؤ مخاطر الائتمان بنسبة 16%، وتوصيات المنتجات بنسبة 41%. وبما أن جميع المكاسب تنبع من نموذج مشترك واحد، فإن التحسينات في مجال واحد تعزز الأداء عبر جميع الوظائف الأخرى في الوقت نفسه.
ما هو AIR وما هي الوظائف التي يقدمها؟
AIR — الذكاء الاصطناعي من Revolut — هو أول نظام ذكاء اصطناعي وكيلي موجه للعملاء لدى الشركة، وهو متاح حاليًا لعملاء المملكة المتحدة. يدير الاشتراكات بشكل مستقل، ويساعد في إعداد الميزانيات، ويلغي البطاقات المفقودة، ويمكنه ترتيب السفر نيابة عن المستخدمين.
كيف تختلف استراتيجية الذكاء الاصطناعي لدى Revolut عن نهج البنوك التقليدية؟
تشغّل البنوك التقليدية عادة طبقات ذكاء اصطناعي مجزأة مع نماذج وخطوط بيانات منفصلة لكل مهمة. أما Revolut فتستخدم نموذجًا أساسيًا موحدًا واحدًا، ما يعني أن الذكاء يتراكم عبر جميع الوظائف — فالتعلم من اكتشاف الاحتيال يحسن تنبؤ مخاطر الائتمان، والعكس صحيح — مما يمنحها ميزة هيكلية لا تستطيع الأدوات المعزولة تكرارها.
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”ما هو PRAGMA وكيف يعمل؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”PRAGMA هو نموذج الذكاء الاصطناعي الأساسي المملوك لـ Revolut، تم تدريبه على 40 مليار حدث وتفاعل من 25 مليون مستخدم. يدمج البيانات بشكل شامل من المعاملات، واستخدام التطبيق، والاستثمارات، ودعم العملاء لفهم السلوك المالي ككل، بدلاً من معالجة كل وظيفة على حدة.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”كيف حسّن PRAGMA الخدمات المصرفية لدى Revolut؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”حسّن PRAGMA اكتشاف الاحتيال بنسبة 64.7%، وتنبؤ مخاطر الائتمان بنسبة 16%، وتوصيات المنتجات بنسبة 41%. وبما أن جميع المكاسب تنبع من نموذج مشترك واحد، فإن التحسينات في مجال واحد تعزز الأداء عبر جميع الوظائف الأخرى في الوقت نفسه.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ما هو AIR وما هي الوظائف التي يقدمها؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”AIR — الذكاء الاصطناعي من Revolut — هو أول نظام ذكاء اصطناعي وكيلي موجه للعملاء لدى الشركة، وهو متاح حاليًا لعملاء المملكة المتحدة. يدير الاشتراكات بشكل مستقل، ويساعد في إعداد الميزانيات، ويلغي البطاقات المفقودة، ويمكنه ترتيب السفر نيابة عن المستخدمين.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”كيف تختلف استراتيجية الذكاء الاصطناعي لدى Revolut عن نهج البنوك التقليدية؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”تشغّل البنوك التقليدية عادة طبقات ذكاء اصطناعي مجزأة مع نماذج وخطوط بيانات منفصلة لكل مهمة. أما Revolut فتستخدم نموذجًا أساسيًا موحدًا واحدًا، ما يعني أن الذكاء يتراكم عبر جميع الوظائف — فالتعلم من اكتشاف الاحتيال يحسن تنبؤ مخاطر الائتمان، والعكس صحيح — مما يمنحها ميزة هيكلية لا تستطيع الأدوات المعزولة تكرارها.”}}]}
تم إعداد المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي ومراجعته من قبل الفريق التحريري.
