Summary
كونسorzio مبتكر للمرحلة الثانية من Digital Pound Lab
تم اختيار NOBO Finance Limited وDun & Bradstreet وPolygon Labs من قبل بنك إنجلترا للمشاركة في المرحلة الثانية من Digital Pound Lab، وهو برنامج تجريبي يهدف إلى اختبار التعايش بين العملات المستقرة (stablecoin) والجنيه الرقمي من أجل تحديث قطاع تمويل التجارة الدولية. لا يشمل المشروع أموالاً حقيقية ولا عملاء فعليين، ويمثل خطوة حاسمة نحو استكشاف بنى تحتية جديدة للمدفوعات وقابلية التشغيل البيني بين الأشكال المختلفة من المال الرقمي.
يستعد الكونسorzio، بفضل المساهمة التقنية من Polygon Labs عبر Open Money Stack الخاصة بها، لتطوير واختبار حلول يمكن أن تقلل بشكل جذري من أوقات وتكاليف المعاملات الدولية، خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، التي عانت تاريخياً من عمليات بطيئة ومجزأة.
مشكلة السيولة في تمويل التجارة
في المشهد الحالي، غالباً ما يتباطأ تمويل التجارة للشركات الصغيرة والمتوسطة بسبب عمليات التحقق اليدوية، والضوابط المجزأة، وأوقات التسوية التي قد تمتد لأيام. وبينما تستطيع الشركات الكبرى استيعاب هذه التكاليف بفضل فرق خزينة مخصصة وخطوط ائتمان، يمثل الفارق الزمني بين شحن البضائع وتلقي الدفعات رأس مالاً مجمداً للشركات الصغيرة، مما يحد من نموها وقدرتها التنافسية.
توفر المرحلة الثانية من Digital Pound Lab بيئة خاضعة للرقابة لاختبار ما إذا كان دمج العملات المستقرة مع الجنيه الرقمي يمكنه أخيراً سد هذه الفجوة، من خلال تسريع المدفوعات وتسهيل الوصول إلى الائتمان.
مساران تكميليان لحل متكامل
ملف قابل للتمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة
يركز المسار الأول للعمل، الذي تقوده NOBO بدعم من Dun & Bradstreet وPolygon Labs، على إنشاء SME Bankable Profile. وهو ملف مالي رقمي يُبنى من خلال إشارات المعاملات القادمة من المحافظ الرقمية، وبيانات التمويل المفتوح، وذكاء الأعمال. الهدف هو إنتاج نتيجة ائتمانية مُسبقة التأهيل، قابلة لإعادة الاستخدام ومعترف بها من قبل فرق الائتمان.
تضع Dun & Bradstreet خبرتها في جمع البيانات التجارية ومؤشرات المخاطر، المستخدمة بالفعل على نطاق واسع من قبل المؤسسات المالية، مما يقلل الحاجة إلى عمليات التحقق اليدوية وتبادل المستندات. أما Polygon Labs فتوفّر بنية العقود الذكية التي تضمن صحة الملف وتدير دورة حياته والموافقة عليه. والنتيجة المتوقعة هي هوية مالية رقمية يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة امتلاكها فعلياً وحملها معها إلى أي ممول أو سوق.
تدفق فاكتورينغ مع eBL وتسوية متعددة المسارات
يتعلق مسار العمل الثاني بتدفق فاكتورينغ للفواتير مدعوم بـ eBL (سند الشحن الإلكتروني) وتسوية متعددة المسارات. في هذا السيناريو، يتلقى المصدّر دفعة مقدمة عبر عملة مستقرة، بينما يقوم المستورد البريطاني بالتسوية النهائية بالجنيه الرقمي. تمكّن Polygon Labs جزء التسوية بالعملة المستقرة بفضل Open Money Stack الخاصة بها، التي تم اختبارها بالفعل على أحجام معاملات بالدولار الأمريكي والدولار السنغافوري والريال البرازيلي.
يتيح هذا الحل لأي تطبيق أو مؤسسة أو نظام دفع أن يتكامل مع نقطة وصول واحدة، دون الحاجة إلى إعادة بناء بنى تحتية مملوكة. كما يساهم المشروع في النقاش الأوسع حول قابلية التشغيل البيني بين الأشكال المختلفة من المال الرقمي، وبنى التسوية، والبيانات الموثوقة.
نموذج جديد لتمويل التجارة
المنطق الكامن وراء عمل Digital Pound Lab واضح: الجنيه الرقمي المحتمل لا يحل محل العملات المستقرة والأصول المرمّزة، بل يقف إلى جانبها ضمن نظام مالي أوسع وأكثر تكاملاً. يعالج كلا مساري العمل الواقع نفسه للشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث إن بطء المدفوعات وصعوبة الوصول إلى الائتمان هما وجهان لعملة واحدة.
كما يوضح أيو أوجيرينولا، مؤسس والرئيس التنفيذي لـ NOBO Finance: “تمويل التجارة بطبيعته متعدد الأطراف، لكن سير العمل والبيانات ومسارات التسوية ليست مترابطة بشكل جيد بعد. يوفر لنا Digital Pound Lab بيئة آمنة لاختبار ابتكاراتنا، وتحسين التنسيق بين المشاركين، وتحويل طريقة عمل التجارة الدولية.”
الدور المحوري لـ Dun & Bradstreet وPolygon Labs
تلعب Dun & Bradstreet دوراً أساسياً في بناء الثقة بين الشركاء التجاريين والمؤسسات المالية، بفضل D&B Commercial Graph™، الذي ينظم ويربط الهويات التجارية بطريقة متسقة وموثوقة. “يعتمد تمويل التجارة الأكثر سلاسة للشركات الصغيرة والمتوسطة على الثقة، التي تنشأ من هويات تجارية وبيانات مخاطر موثوقة”، تقول سارة دي لا توري، المسؤولة عن الخدمات المالية في Dun & Bradstreet.
أما Polygon Labs فتتموضع كممكّن تكنولوجي لقابلية التشغيل البيني بين المال الرقمي العام والخاص. “لكي يتمكن المال الرقمي فعلياً من تحريك التجارة العالمية، يجب أن تعمل أشكاله المختلفة معاً”، يصرّح مارك بويرون، الرئيس التنفيذي لـ Polygon Labs. “تختبر هذه التجربة هذا الأمر تحديداً: مصدّر يُدفَع له فوراً بعملة مستقرة بينما يقوم المستورد بالتسوية بالجنيه الرقمي، ضمن تدفق واحد.”
الشركات المشاركة
- NOBO Finance Limited هي منصة فينتك بريطانية تساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على أن تصبح مرئية وقابلة للتحقق وقابلة للتمويل، من خلال تقديم بنى تحتية مشتركة لهيكلة المعاملات التجارية والتحقق منها وتسويتها.
- توفر Dun & Bradstreet أساس الهوية التجارية المُتحقق منها للشركات، بفضل رقم D-U-N-S® التاريخي وD&B Commercial Graph™، المعيار العالمي لتحديد الكيانات التجارية.
- تطوّر Polygon Labs التكنولوجيا وراء Polygon، إحدى أبرز شبكات الطبقة الثانية (Layer 2) التي توسّع قدرات إيثريوم للمدفوعات العالمية وقابلية التشغيل البيني، مقدّمةً تسوية بالعملات المستقرة، ومحافظ مدمجة، وقنوات دخول وخروج منظّمة ضمن منصة واحدة.
نحو مستقبل المدفوعات الرقمية
يمثل عمل الكونسorzio في Digital Pound Lab التابع لبنك إنجلترا مختبراً للابتكار من أجل مستقبل المدفوعات الرقمية وتمويل التجارة. وإذا نجحت التجارب، ستتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة من الاستفادة من مدفوعات شبه فورية، ووصول أسهل إلى الائتمان، واندماج أكبر في الأسواق العالمية، بفضل بنية تحتية رقمية جديدة تضع قابلية التشغيل البيني والثقة والكفاءة في المركز.
لمزيد من المعلومات، يمكن زيارة المواقع الرسمية للشركات المشاركة: [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk)، [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) و[Polygon Labs](www.polygon.technology).
