في بنك الائتمان في بيرو (BCP)، قام موظف بتسديد ثمن قهوة في الكافتيريا باستخدام رمز داخلي، GIFT، تم إصداره على Polygon، خلال اختبار مُراقب تم إجراؤه في بيئة تشغيل محدودة وخالية من المخاطر المالية للمستخدمين.
وفقًا للبيانات التي جمعتها Fireblocks (State of Stablecoins، مايو 2025)، الناتجة عن استطلاع شمل حوالي 300 مزود خدمة دفع وبنك، أشار 48% من المشاركين إلى التسوية في الوقت القريب من الحقيقي كأهم ميزة للتدفقات المعتمدة على الرموز؛ بينما أشار 33% إلى تحسينات في السيولة والعمليات المتكاملة.
يلاحظ المحللون في BIS Innovation Hub أن المشاريع التجريبية مثل mBridge قد أظهرت تخفيضات كبيرة في أوقات التسوية في المدفوعات عبر الحدود. تساعد هذه الأرقام في وضع سياق للطيار BCP، على الرغم من أن البنك لم ينشر بعد مقاييس تشغيلية عن الاختبار.
Summary
الحدث: أول دفعة مرمزة في مقر BCP
خلال صيف 2025 (التاريخ الدقيق لم يُعلن) قامت BCP بإجراء معاملة حقيقية في بيئة تشغيلية محدودة: الدفع عند الصندوق عبر رمز QR، المحفظة المثبتة على جهاز المستخدم، اعتماد الرمز البنكي الداخلي GIFT وإغلاق العملية في غضون ثوانٍ. في هذا السياق، يبقى التدفق مألوفًا للمستخدم، مع إدارة المكون on‑chain في الخلفية. تم الاهتمام بالبنية التحتية للحفظ والتكامل من قبل Fireblocks.
“إنها خطوة أولى بالنسبة لبيرو وخطوة تساعدنا في إعادة التفكير في نماذج الخدمة”، صرح بذلك لينين كارييو، مسؤول Blockchain & Crypto في BCP، على هامش التجربة.
حقائق رئيسية
- الرمز: GIFT (غير قابل للتحويل، غير قابل للتداول)
- الشبكة: Polygon (PoS)
- السيناريو: شراء في كافتيريا الشركة باستخدام QR
- الحفظ/الخلفية: Fireblocks
- مخاطر المستخدم: معدومة (الأموال والرسوم محاكاة من قبل البنك)
ما نعرفه وما ينقصنا
- البيانات المتاحة: الشبكة المستخدمة، طبيعة الرمز (مغلق)، عملية المستخدم ودور Fireblocks.
- البيانات غير المعلنة: التاريخ الدقيق للاختبار، عدد المشاركين، مقاييس الاستخدام (معدل النجاح، الأوقات المتوسطة، الأخطاء) والرسوم الفعلية. في الوقت الحالي، لا يوجد بيان رسمي من BCP يحتوي على هذه التفاصيل.
كيف يعمل (خطوة بخطوة)
- التثبيت: يقوم الموظف بتنزيل محفظة متوافقة.
- الاعتماد: ترسل البنك الرمز الداخلي GIFT إلى المحفظة.
- الدفع: عند الصندوق، يقوم المستخدم بمسح رمز QR.
- التوقيع: المحفظة توقع المعاملة على Polygon.
- التأكيد: يتم إكمال الدفع في غضون ثوانٍ، بينما تبقى التعقيدات على السلسلة مخفية عن المستخدم.
لماذا هو مهم: نحو التحويلات والمدفوعات عبر الحدود
BCP ينظر إلى ما وراء الاستخدام الداخلي. في الواقع، يمكن لاعتماد رمز مصرفي على البنى التحتية العامة أن يفتح سيناريوهات للتحويلات والمدفوعات عبر الحدود، حيث تساهم التوكننة في تقليل الاحتكاكات وأوقات التسوية مقارنة بالدوائر التقليدية.
الفوائد المتوقعة (إذا تم التوسع)
- تسوية أسرع: من أيام إلى شبه فورية في السيناريوهات المتوافقة (48% من المشاركين في الدراسة المذكورة يحددون سرعة التسوية كميزة رئيسية).
- تكاليف أقل على المدفوعات الصغيرة والتحويلات المتكررة.
- التتبع والتدقيق الأصلي بفضل السجل.
- التكامل مع أدوات الامتثال وضوابط KYC/AML.
القيود والخيارات التصميمية للطيار
مع ذلك، تم تصميم الاختبار لعزل كل المخاطر: رمز GIFT غير قابل للتحويل أو التداول، مما يجنب التعرض للتقلبات وإدارة المفاتيح من قبل المستخدمين غير الخبراء. قامت Fireblocks بإدارة الحفظ والتكامل الخلفي. يبرز تقرير Fireblocks، الذي نُشر في مايو 2025، كيف أن العملات المستقرة والرموز المنظمة تدخل في جدول أعمال البنوك ومقدمي خدمات الدفع لتحسين أوقات التسوية وتدفقات السيولة.
التنظيم: ما الذي يتطلبه الانتقال من الطيار إلى الإنتاج
السياق التنظيمي في بيرو في تطور مستمر. يجب القول إن التبني على نطاق واسع سيعتمد على قواعد واضحة تتعلق بحفظ الأصول الرقمية، وحماية المستهلكين، ومتطلبات KYC/AML. في المنظور، تهم أيضًا المراجع العالمية مثل “قاعدة السفر” لـ FATF لنقل الأصول الافتراضية، ومشاريع BIS للمدفوعات عبر الحدود القائمة على DLT (مثل mBridge، كما أبرزها BIS Innovation Hub) واللائحة UE MiCA، التي هي حاليًا موضوع نقاش. وقد صرح BCP عن نيته في الاستعداد بشكل أفضل للامتثال لمتطلبات الامتثال المستقبلية المتعلقة بالمنتجات القائمة على الموارد الرقمية.
السياق: التجارب في القطاع
مشاريع مماثلة جارية في أوروبا ومناطق أخرى، مع استخدام Polygon ومزودي الحفظ مثل Fireblocks، مما يؤكد على مسار تكنولوجي ناضج. في هذا السياق، وفقًا لبعض التقارير الصحفية في القطاع، يُقال إن BCP قد جربت أيضًا وظائف التداول على الأصول المشفرة مع مجموعة محدودة من المستخدمين في فترة أُشير إليها باسم “ربيع 2025” – ومع ذلك، تفتقر التفاصيل الرسمية والتأكيد العلني من قبل البنك.
التأثير العملي: ما الذي يتغير حقًا
تُظهر هذه “الأولى” أن البنك يمكنه إصدار وإدارة رمز مغلق لحالات الاستخدام الداخلي، مما يخفي التعقيد على السلسلة ويسمح بتقييم قابلية الاستخدام. ومع ذلك، ستكون التحدي القادم هو توسيع التطبيق إلى سيناريوهات قابلة للتشغيل البيني، ربما من خلال دمج العملات المستقرة المنظمة أو الرموز القابلة للتحويل دون المساس بالأمان والضوابط.
