شبكة الرسائل المالية المهيمنة في العالم اتخذت للتو خطوة مهمة نحو الخدمات المصرفية على مدار الساعة وعبر الحدود. أطلقت سويفت دفتر أستاذ جديد قائم على البلوكشين مصممًا لاستضافة تجربة حية لـالودائع المصرفية المرمّزة، مما يجلب 17 بنكًا عالميًا رئيسيًا إلى نظام يعد بإعادة تشكيل كيفية تحرك المدفوعات عبر الحدود — ومتى يمكن أن تتحرك.
Summary
أهم النقاط
- دفتر أستاذ البلوكشين الجديد من سويفت جاهز للاستخدام الأولي بعد تسعة أشهر من التطوير، مع استعداد 17 بنكًا لتجربة معاملات حية باستخدام الودائع المرمّزة.
- تشمل المؤسسات المشاركة إتش إس بي سي، سيتي، بي إن بي باريبا، يو بي إس، إيه إن زد، دي بي إس، وستاندرد تشارترد.
- يتيح دفتر الأستاذ مدفوعات عبر الحدود على مدار 24/7 — بما في ذلك المعاملات الليلية وعطلات نهاية الأسبوع — مع الحفاظ على ضوابط الامتثال والمخاطر القائمة كما هي.
- وصف تييري شيلوزي، رئيس الأعمال في سويفت، الإطلاق بأنه “محطة رئيسية للأصول الرقمية المنظمة”.
- تخطط سويفت لتوسيع وظائف دفتر الأستاذ وتوفّره إلى ما بعد مرحلة الإطلاق الأولية الخاضعة للرقابة.
سويفت تطلق تجربة دفتر أستاذ بلوكشين مع ودائع مرمّزة
بعد تسعة أشهر من التطوير، أصبح دفتر الأستاذ القائم على البلوكشين من سويفت جاهزًا للاستخدام الأولي. فالشبكة — التي تربط بالفعل أكثر من 11,500 بنك ومؤسسة مالية في أكثر من 200 دولة وإقليم — تختبر الآن نظامًا يتم فيه تمثيل الودائع المصرفية كرموز رقمية ونقلها عبر بنية البلوكشين، متجاوزة قيود جداول العمل المصرفية التقليدية.
الودائع المرمّزة هي في جوهرها تمثيلات رقمية لأرصدة حسابات العملاء. يمكن برمجتها، ونقلها فورًا، وتسويتها دون انتظار افتتاح بنك مراسل في الصباح. هذه هي الوعود، وسويفت تختبر الآن ما إذا كان النظام المصرفي العالمي يمكنه بالفعل تحقيقها على نطاق واسع.
البنوك الكبرى المشاركة
تجمع التجربة تشكيلة قوية. إتش إس بي سي، سيتي، بي إن بي باريبا، يو بي إس، إيه إن زد، دي بي إس، وستاندرد تشارترد من بين 17 مؤسسة تستعد لتنفيذ معاملات حية على دفتر الأستاذ الجديد. هذه ليست تجربة صغيرة في بيئة معزولة — بل هي خطوة منسقة من بعض أهم البنوك ذات الأهمية النظامية على الكوكب للتحقق من التسوية القائمة على البلوكشين ضمن الأطر التنظيمية القائمة لديها.
ميزات دفتر الأستاذ الجديد
ما يميز هذا النظام ليس مجرد تقنية البلوكشين التي يقوم عليها. فقد تم تصميم دفتر الأستاذ ليُبقي البنوك ضمن هياكل الامتثال والمخاطر الحالية لديها — إذ تظل ضوابط الائتمان، والفحوصات التنظيمية، ورصد الاحتيال مدمجة في العملية. الإضافة الحقيقية هي التوافر: يمكن للمدفوعات الآن أن تتدفق ليلًا وعطلات نهاية الأسبوع، وليس فقط خلال ساعات العمل.
سويفت تنقل الأموال بالفعل بسرعة. 75% من المدفوعات على شبكتها الحالية تصل إلى البنوك المستفيدة خلال 10 دقائق، وغالبًا في ثوانٍ. دفتر أستاذ البلوكشين لا يستبدل تلك السرعة — بل يمدّها إلى ساعات كانت سابقًا خارج نطاق التسوية.
محطة رئيسية للأصول الرقمية المنظمة
بالنسبة لصناعة الأصول الرقمية الأوسع، يتجاوز تأثير هذا الإطلاق حدود تجربة واحدة. سويفت مؤسسة منظمة وذات أهمية نظامية حرجة. وعندما تدمج بنية تحتية قائمة على البلوكشين في منصتها، فإنها تضفي شرعية على فئة كاملة من التكنولوجيا المالية التي أمضت سنوات تحاول كسب هذا النوع من المصداقية المؤسسية.
تييري شيلوزي، رئيس الأعمال في سويفت، صاغ الأمر من زاوية ما سيأتي لاحقًا: إذ قال إن الإضافة إلى منصة سويفت العالمية القوية “تمثل محطة رئيسية للأصول الرقمية المنظمة” ويمكن أن تمهّد الطريق لابتكارات مستقبلية تشمل الأموال القابلة للبرمجة والتجارة الوكيلية (agentic commerce).
وأضاف شيلوزي: “إنها تتيح للقيمة المرمّزة أن تتحرك عبر الحدود بالسرعة والمرونة التي يتوقعها الاقتصاد الحديث، مع الحفاظ على نفس المستويات العالية من المرونة والأمان والامتثال التي يتطلبها التمويل العالمي”.
الآثار على ابتكار الأصول الرقمية
إشارة شيلوزي إلى الأموال القابلة للبرمجة والتجارة الوكيلية ليست لغة تزيينية. إنها تشير إلى مستقبل لا تتحرك فيه المدفوعات بسرعة أكبر فحسب — بل تتحرك بذكاء، بحيث تُطلق تلقائيًا بواسطة منطق أعمال مضمّن في العقود المالية. مثل هذه البنية التحتية تتطلب بالضبط ما تبنيه سويفت: دفتر أستاذ موثوقًا ومتوافقًا تكون المؤسسات القائمة مستعدة للعمل عليه.
طريقة عرض المشروع مهمة. سويفت لا تقدمه كتجربة في عالم الكريبتو. بل تقدمه كتطور في التمويل المنظم — ودائع مصرفية مرمّزة ضمن الحواجز المؤسسية القائمة، لا خروجًا عنها. هذا الفارق هو ما يجعل البنوك مرتاحة للانضمام إلى التجربة، وما قد يسرّع تبنيها على نطاق أوسع عبر الشبكة.
الخطط المستقبلية والسياق الأوسع للسوق
أكدت سويفت أنها ستوسع وظائف دفتر الأستاذ وتوفّره بعد مرحلة الإطلاق الأولية الخاضعة للرقابة. لم تُذكر تفاصيل دقيقة عن نطاق هذا التوسع، لكن الاتجاه واضح: هذه التجربة نقطة انطلاق، لا سقف نهائي.
المبادرات المنافسة والتطورات ذات الصلة في السوق
سويفت لا تعمل في فراغ. قبل حوالي شهر من هذا الإطلاق، أعلن اتحاد منفصل من البنوك الأميركية الكبرى — بما في ذلك جي بي مورغان تشيس، بنك أوف أميركا، سيتي بنك، باركليز، بي إن واي، وولز فارجو — عن خطط لإطلاق شبكة ودائع مرمّزة خاصة بهم. من المتوقع أن يبدأ تشغيل هذا النظام، الذي تديره ذا كليرينغ هاوس، في النصف الأول من عام 2027، وقد صُمم لربط قنوات الدفع التقليدية ببنية الأصول الرقمية لتسوية على مدار الساعة.
أسواق الأسهم تتحرك في الاتجاه نفسه. فقد عقدت بورصة نيويورك شراكة مع منصة الترميم (tokenization) سيكيوريتايز لبناء بنية تحتية قائمة على البلوكشين للأسهم والصناديق المتداولة في البورصة المرمّزة. كما كشفت الشركة الأم لبورصة نيويورك، إنتركونتيننتال إكستشينج (ICE)، في يناير عن خطط لمنصة أوراق مالية مرمّزة مصممة لتداول على مدار 24/7، وتسوية فورية، وتمويل قائم على العملات المستقرة، وتسوية على السلسلة (onchain).
النمط متسق عبر عدة قطاعات من التمويل التقليدي: يتم إعادة بناء بنية أسواق المال المنظمة، طبقة تلو الأخرى، على بنية البلوكشين. تجربة سويفت هي الجزء الأكثر اتصالًا عالميًا من هذا التحول حتى الآن — وما إذا كان دفتر أستاذها سيصبح المعيار الذي تتصل به شبكات الودائع المرمّزة الأخرى، أو مجرد واحد من عدة أنظمة متنافسة، قد يكون السؤال الأكثر أهمية الذي ستبدأ المرحلة التالية من هذه التجربة في الإجابة عنه.
الأسئلة الشائعة
ما الهدف الرئيسي من دفتر أستاذ البلوكشين الجديد من سويفت؟
تم تصميمه لاستضافة تجربة للودائع المصرفية المرمّزة، مما يتيح مدفوعات أسرع عبر الحدود على مدار 24/7 — بما في ذلك المعاملات الليلية وعطلات نهاية الأسبوع — مع الحفاظ على ضوابط الامتثال والمخاطر القائمة.
ما البنوك التي تشارك في تجربة دفتر أستاذ البلوكشين من سويفت؟
يشارك سبعة عشر بنكًا رئيسيًا، من بينها إتش إس بي سي، سيتي، بي إن بي باريبا، يو بي إس، إيه إن زد، دي بي إس، وستاندرد تشارترد.
كيف تصف سويفت أهمية هذا الإطلاق القائم على البلوكشين؟
وصف تييري شيلوزي، رئيس الأعمال في سويفت، الإطلاق بأنه محطة رئيسية للأصول الرقمية المنظمة، قائلاً إنه يمكن أن يدعم ابتكارات مستقبلية مثل الأموال القابلة للبرمجة والتجارة الوكيلية، مع الحفاظ على معايير الأمان والامتثال التي يتطلبها التمويل العالمي.
هل تخطط سويفت لتطويرات إضافية بعد مرحلة التجربة؟
نعم. أكدت سويفت أنها تخطط لتوسيع وظائف دفتر الأستاذ وتوفّره بعد مرحلة الإطلاق الأولية الخاضعة للرقابة، رغم أنها لم تكشف عن جداول زمنية محددة لهذا التوسع.
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”ما الهدف الرئيسي من دفتر أستاذ البلوكشين الجديد من سويفت؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”تم تصميمه لاستضافة تجربة للودائع المصرفية المرمّزة، مما يتيح مدفوعات أسرع عبر الحدود على مدار 24/7 — بما في ذلك المعاملات الليلية وعطلات نهاية الأسبوع — مع الحفاظ على ضوابط الامتثال والمخاطر القائمة.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ما البنوك التي تشارك في تجربة دفتر أستاذ البلوكشين من سويفت؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”يشارك سبعة عشر بنكًا رئيسيًا، من بينها إتش إس بي سي، سيتي، بي إن بي باريبا، يو بي إس، إيه إن زد، دي بي إس، وستاندرد تشارترد.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”كيف تصف سويفت أهمية هذا الإطلاق القائم على البلوكشين؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”وصف تييري شيلوزي، رئيس الأعمال في سويفت، الإطلاق بأنه محطة رئيسية للأصول الرقمية المنظمة، قائلاً إنه يمكن أن يدعم ابتكارات مستقبلية مثل الأموال القابلة للبرمجة والتجارة الوكيلية، مع الحفاظ على معايير الأمان والامتثال التي يتطلبها التمويل العالمي.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”هل تخطط سويفت لتطويرات إضافية بعد مرحلة التجربة؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”نعم. أكدت سويفت أنها تخطط لتوسيع وظائف دفتر الأستاذ وتوفّره بعد مرحلة الإطلاق الأولية الخاضعة للرقابة، رغم أنها لم تكشف عن جداول زمنية محددة لهذا التوسع.”}}]}
تم إعداد المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي ومراجعته من قبل الفريق التحريري.
