إتش إس بي سي وستاندرد تشارترد يُكملان أول معاملة حية للإيداعات المرمَّزة

بنك HSBC وبنك Standard Chartered نفذا ما يصفه المطلعون في القطاع المصرفي بأنه أول إنجاز حقيقي للتمويل الرقمي: معاملة إيداع مُرمَّزة حية تمت تسويتها عبر دفتر أستاذ بلوكتشين الخاص بسويفت. تمثل هذه الخطوة المرة الأولى التي يستخدم فيها مصرفان البنية التحتية الجديدة لعملاق المراسلة لتبادل التزامات مُرمَّزة مباشرة، بدلاً من استخدام قنوات المراسلة المصرفية التقليدية التي دعمت المدفوعات عبر الحدود لعقود.

أهم النقاط

• أكمل بنك HSBC وبنك Standard Chartered أول معاملة إيداع مُرمَّزة حية على دفتر أستاذ سويفت القائم على تقنية البلوكتشين.
• عملت سويفت كطبقة تنسيق آمنة، حيث قامت بمطابقة وتسوية الالتزامات بين المصرفين قبل التسوية النهائية عبر الأنظمة القائمة.
• تم تسجيل الالتزامات كودائع مُرمَّزة على كل من خدمة الودائع المُرمَّزة الخاصة بـ HSBC والبنية التحتية الخاصة بالودائع المُرمَّزة لدى Standard Chartered.
• قالت سويفت في يوليو إن دفتر أستاذها أصبح جاهزًا للاستخدام الأولي، مع استعداد 17 بنكًا عبر ست قارات لتنفيذ معاملات تجريبية.
• تم تصميم دفتر الأستاذ لدعم توافر المدفوعات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وتحسين كفاءة السيولة للمؤسسات المشاركة.

HSBC وStandard Chartered يكملان أول معاملة إيداع مُرمَّزة حية

هذه هي أول معاملة بين بنكين يتم تنفيذها على الإطلاق على دفتر أستاذ الودائع المُرمَّزة الخاص بسويفت، مما يمنح القطاع مثالاً ملموسًا على كيفية انتقال الأموال الرقمية الصادرة عن البنوك بين المؤسسات في الواقع العملي، وليس فقط في النظريات التجريبية. حتى الآن، كانت الودائع المُرمَّزة موجودة في الغالب كعروض إثبات مفهوم تديرها بنوك فردية أو ضمن بيئات تجريبية مغلقة (sandbox).

حقيقة أن HSBC وStandard Chartered — وهما من أكبر اللاعبين في مجال التجارة العالمية والمراسلة المصرفية — اختارا تنفيذ هذه العملية بشكل حي، وليس في اختبار مُحاكَى، تشير إلى أن التكنولوجيا تجاوزت المرحلة التجريبية على الأقل لبعض حالات الاستخدام الواقعية. لماذا يهم هذا الأمر: اعتمدت التسوية عبر الحدود تاريخيًا على شبكة معقدة من حسابات المراسلة، وأوقات الإقفال، والتسويات اليدوية، وكل ذلك صُمِّمت معاملات الودائع المُرمَّزة من هذا النوع لتبسيطه.

دور سويفت وآلية تنفيذ المعاملة

لم تعمل سويفت كأمين حفظ أو مُصدِر للرموز في هذه الصفقة؛ بل أدت دور طبقة التنسيق التي تضمن توافق التزامات المصرفين قبل تحرك الأموال فعليًا. هذا التمييز مهم لأنه يبقي التسوية داخل الأنظمة المنظمة التي تثق بها البنوك بالفعل، مع إضافة طبقة قائمة على البلوكتشين لزيادة الكفاءة.

تنسيق آمن وتسوية صافية للالتزامات

بموجب الترتيب، عملت سويفت كطبقة تنسيق آمنة، مما أتاح مطابقة وتسوية الالتزامات بين HSBC وStandard Chartered قبل أن تتم التسوية النهائية عبر الأنظمة القائمة لدى كل بنك. من الناحية العملية، يعني هذا أن سويفت تولت معالجة الرسائل ومنطق التسوية والمطابقة، بينما استمر نقل القيمة الفعلي عبر البنية التحتية التي تشغلها البنوك بالفعل ويشرف عليها المنظمون حاليًا.

الحفظ على البنى التحتية للودائع المُرمَّزة

بعد المطابقة، تم تسجيل الالتزامات الناتجة كالتزامات ودائع مُرمَّزة على الجانبين: على خدمة الودائع المُرمَّزة الخاصة بـ HSBC، المعروفة باسم TDS، وعلى البنية التحتية الخاصة بالودائع المُرمَّزة لدى Standard Chartered. احتفظ كل بنك بتسجيل التزاماته على منصته الخاصة، مما يُظهر أن الودائع المُرمَّزة يمكنها التشغيل البيني عبر أنظمة منفصلة دون إجبار أي مؤسسة على التخلي عن بنيتها التحتية المملوكة لها.

الأهمية للتشغيل البيني والسيولة عبر الحدود والشركات

تكمن الأهمية الجوهرية لهذه المعاملة الخاصة بالودائع المُرمَّزة في إثبات أن الأموال الرقمية الصادرة عن بنوك مختلفة يمكنها التواصل فيما بينها دون خرق الحدود التنظيمية. كان سؤال التشغيل البيني هذا أحد أكبر العوائق التي تبطئ تبني المؤسسات للأصول المُرمَّزة بشكل عام.

التشغيل البيني والرقابة التنظيمية

وصف لويس صن، رئيس قسم العملات الرقمية في HSBC، هذه العملية بأنها لحظة فارقة. وقال صن: “معاملة التشغيل البيني الخاصة بـ HSBC مع Standard Chartered عبر سويفت تمثل لحظة تاريخية لوعد الودائع المُرمَّزة. فهي تُظهر كيف يمكن للأموال الرقمية الصادرة عن البنوك أن تكون قابلة للتشغيل البيني عبر المؤسسات مع الحفاظ على سلامة ورقابة النظام المالي القائم.”

هذه النقطة الأخيرة هي ما سيراقبه المنظمون وفرق الامتثال عن كثب. فالإيداع المُرمَّز الذي يمكنه الانتقال بسلاسة بين البنوك لا يكون مفيدًا إلا إذا ظل ضمن أطر الرقابة التي تحكم الودائع اليوم — وقد تم بناء هذه المعاملة خصيصًا للحفاظ على تلك الصلة بدلاً من تجاوزها.

تعزيز حركة السيولة ورؤية النقد

أشار صن أيضًا إلى الفوائد العملية لفرق الخزينة في الشركات. وقال: “بالنسبة للشركات، يتعلق الأمر بحل تحديات العالم الحقيقي، مثل تحريك السيولة حول العالم، وعبر المؤسسات المالية، وزيادة وضوح النقد وتقليل التعقيدات المرتبطة أحيانًا بالمعاملات التقليدية عبر الحدود.” بالنسبة للشركات متعددة الجنسيات التي تدير حسابات عبر عشرات العلاقات المصرفية، يمكن أن يترجم هذا المستوى من الوضوح إلى تقليل أرصدة النقد الخامل وتسريع الوصول إلى الأموال عند الحاجة.

جاهزية دفتر أستاذ سويفت وميزات المنتج

تم بناء دفتر أستاذ سويفت حول التسوية المستمرة على مدار الساعة، في خروج عن نوافذ المعالجة الدورية التي لا تزال تُعرِّف جزءًا كبيرًا من المراسلة المصرفية. تستند هذه المعاملة مباشرة إلى الأساس الذي وضعته سويفت في يوليو، عندما أعلنت أن دفتر الأستاذ أصبح جاهزًا للاستخدام الأولي. في ذلك الوقت، كان 17 بنكًا عبر ست قارات يستعدون بالفعل لـتنفيذ معاملات تجريبية باستخدام الودائع المُرمَّزة.

الهدف التصميمي وراء هذه البنية التحتية واضح: تمكين توافر المدفوعات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وتحسين كفاءة السيولة للمؤسسات التي تُجري المعاملات عليها. تمثل عملية التبادل بين HSBC وStandard Chartered المرة الأولى التي يتم فيها اختبار هذا الطموح في بيئة بين بنكين حية بدلاً من تجربة مُتحكَّم بها، مما يمنح سويفت دراسة حالة عملية لعرضها على البنوك الـ17 الأخرى المشاركة أثناء انتقالها إلى تجاربها الخاصة.

ما سيحدث بعد ذلك سيعتمد على الأرجح على مدى سرعة اقتداء البنوك التجريبية الأخرى بهذه الخطوة. إذا بدأت المزيد من المؤسسات في تنفيذ معاملات ودائع مُرمَّزة حية على نفس دفتر الأستاذ، فقد يدفع ذلك الأموال المُرمَّزة خطوة أقرب نحو أن تصبح قناة تسوية قياسية بدلاً من تجربة متخصصة — رغم أن هذا التوسع لم يُثبت بعد خارج إطار هذه العملية الأولى.

الأسئلة الشائعة

ما أهمية المعاملة بين HSBC وStandard Chartered؟

كانت أول معاملة إيداع مُرمَّزة حية على دفتر أستاذ سويفت القائم على البلوكتشين، مما أظهر التشغيل البيني والرقابة التنظيمية على الأموال الرقمية.

كيف سهَّلت سويفت المعاملة بين المصرفين؟

عملت سويفت كطبقة تنسيق آمنة لمطابقة وتسوية الالتزامات قبل التسوية النهائية عبر الأنظمة القائمة.

ما الفوائد التي تقدمها معاملة الودائع المُرمَّزة للشركات؟

تساعد في حل تحديات حركة السيولة عبر الحدود، وتحسين رؤية النقد، وتقليل التعقيدات في المعاملات عبر الحدود.

ما هي الميزات الرئيسية لدفتر أستاذ الودائع المُرمَّزة الخاص بسويفت؟

يتيح دفتر الأستاذ توافر المدفوعات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتحسين كفاءة السيولة، ويدعم معاملات الودائع المُرمَّزة عبر عدة بنوك.

{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”ما أهمية المعاملة بين HSBC وStandard Chartered؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”كانت أول معاملة إيداع مُرمَّزة حية على دفتر أستاذ سويفت القائم على البلوكتشين، مما أظهر التشغيل البيني والرقابة التنظيمية على الأموال الرقمية.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”كيف سهَّلت سويفت المعاملة بين المصرفين؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”عملت سويفت كطبقة تنسيق آمنة لمطابقة وتسوية الالتزامات قبل التسوية النهائية عبر الأنظمة القائمة.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ما الفوائد التي تقدمها معاملة الودائع المُرمَّزة للشركات؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”تساعد في حل تحديات حركة السيولة عبر الحدود، وتحسين رؤية النقد، وتقليل التعقيدات في المعاملات عبر الحدود.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ما هي الميزات الرئيسية لدفتر أستاذ الودائع المُرمَّزة الخاص بسويفت؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”يتيح دفتر الأستاذ توافر المدفوعات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتحسين كفاءة السيولة، ويدعم معاملات الودائع المُرمَّزة عبر عدة بنوك.”}}]}

تم إعداد المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي ومراجعته من قبل الفريق التحريري.