بعد سبعة أسابيع من الموعد النهائي للاتحاد الأوروبي أمام شركات العملات المشفرة للحصول على ترخيص بموجب لائحة الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA)، لا تزال منصة بينانس تفتح حسابات جديدة للعملاء في جميع أنحاء التكتل — وهو خلل وضع امتثال بينانس في الاتحاد الأوروبي تحت تدقيق جديد. أظهرت اختبارات مستقلة أجرتها شركة Sandmark أن أكبر بورصة عملات مشفرة في العالم من حيث حجم التداول لا تزال قادرة على تسجيل حسابات جديدة والتحقق منها وتمويلها في خمس دول من دول الاتحاد الأوروبي حتى 19 أغسطس، بعد أشهر من مطالبة الجهات التنظيمية للمنصات غير المصرح لها بالتوقف عن استقبال عملاء جدد.
Summary
أهم النقاط
- لا تزال بينانس تستقبل عملاء جدد في الاتحاد الأوروبي بعد سبعة أسابيع من الموعد النهائي للائحة MiCA في 1 يوليو، وفقًا لاختبارات أجرتها Sandmark في 19 أغسطس.
- لا تظهر بينانس ضمن 330 مزودًا مدرجين في سجل ESMA للشركات المصرح لها بموجب MiCA حتى 20 أغسطس.
- سحبت البورصة طلب ترخيص MiCA في اليونان في 24 يونيو وتسعى للحصول على ترخيص في دولة عضو أخرى.
- يتعاقد المستخدمون في بلجيكا مع شركة Binance Poland Sp. z o.o.، وهي جهة غير مصرح لها، بينما تمر الأموال عبر شركة BPay Global في البحرين وتُسوّى في بنك JSC Pave Bank في جورجيا.
- فرضت الهيئة النمساوية للرقابة المالية غرامة قدرها 70,000 يورو على منصة Bitpanda في 14 أغسطس — وهي أول إجراء إنفاذ من نوعه بموجب MiCA.
بينانس تواصل استقبال عملاء الاتحاد الأوروبي بعد الموعد النهائي للائحة MiCA
لا يزال من الممكن إنشاء حسابات جديدة على بينانس والتحقق منها في عدة دول من دول الاتحاد الأوروبي دون أي تحذير يفيد بأن البورصة تفتقر إلى التفويض بموجب MiCA، وفقًا لاختبارات أجرتها Sandmark. وتبدو هذه النتيجة متعارضة مع الجدول الزمني التنظيمي: فقد كان 1 يوليو هو التاريخ الذي كان من المفترض أن تتوقف فيه شركات العملات المشفرة غير المصرح لها تمامًا عن جلب عملاء أوروبيين جدد.
ما الذي كشفته الاختبارات في خمس دول
في 19 أغسطس، فتحت Sandmark حسابًا جديدًا على بينانس وتم التحقق منه باستخدام وثيقة هوية أوروبية وعنوان سكني، ثم أودعت عملات مشفرة فيه — وهو حساب لم يكن موجودًا قبل 1 يوليو. وأدت محاولات إضافية باستخدام اتصالات في النمسا، فرنسا، ألمانيا، إسبانيا وبلجيكا إلى نتائج مماثلة، سواء باستخدام شبكة VPN أو بدونها. أصبحت الحسابات التي تم التحقق منها بالكامل نشطة في دولتين، ولم تؤدِ أي من الاختبارات إلى ظهور إخلاء مسؤولية بشأن غياب تفويض MiCA. وفي الحالات التي أصبحت فيها الحسابات نشطة، ظلت الودائع بالعملات المشفرة متاحة.
ويبدو التباين مع طريقة تعامل بينانس مع المستخدمين في الولايات المتحدة صارخًا. فالوصول إلى البورصة من عنوان أمريكي يؤدي فورًا إلى إعادة التوجيه إلى Binance.US، حيث تم تعليق الإيداعات والتداول ولم يُسمح إلا بعمليات السحب — وهو تقييد يعود إلى إجراءات تنظيمية أمريكية في عام 2023. ولم يظهر أي نوع من هذا الحاجز في الاختبارات الأوروبية.
تباينات مع تفويضات إنفاذ ESMA
كانت هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية قد وضعت توقعات واضحة في يونيو الماضي. ففي بيان عام بتاريخ 23 يونيو، قالت ESMA إن مقدمي الخدمات غير المصرح لهم “يجب أن يكونوا قد نفذوا خطة التصفية الخاصة بهم” بحلول 1 يوليو وطُلب منهم التوقف عن استقبال عملاء جدد على الفور، والاكتفاء بأنشطة الخروج فقط. وطُلب من الجهات التنظيمية الوطنية التحقق من خطط التصفية تلك وملاحقة خدمات العملات المشفرة غير المصرح لها. وتشير عمليات فتح الحسابات التي أجرتها Sandmark بعد ذلك التاريخ إلى أن هذه التعليمات لم تُطبق بالكامل على أرض الواقع، على الأقل في الحالات التي تم اختبارها.
ثغرات تنظيمية وترخيصية في الاتحاد الأوروبي
لم يكن مسار بينانس نحو الحصول على تفويض كامل بموجب MiCA سلسًا بأي حال، ولا يزال غياب البورصة عن السجل الرسمي للاتحاد الأوروبي العلامة الأوضح على الوضع الحالي.
الانسحاب في اليونان والبحث عن موطن جديد
سحبت بينانس طلب ترخيص MiCA في اليونان في 24 يونيو، قبل أيام فقط من الموعد المتوقع لرفضه من قبل هيئة سوق رأس المال الهيلينية. ومنذ ذلك الحين، أبلغت البورصة المستخدمين في جميع أنحاء التكتل — في إيطاليا، إسبانيا، فرنسا، بولندا، بلجيكا والسويد — بأن التسجيلات الجديدة والإيداعات ومنتجات العائد “Earn” سيتم تقييدها اعتبارًا من 1 يوليو، رغم أن العملاء لم يُطلب منهم سحب أموالهم بحلول ذلك التاريخ. وتقول بينانس إنها تسعى الآن للحصول على تفويض في دولة عضو أخرى في الاتحاد الأوروبي وتؤكد أنها لم تتخل عن السوق الأوروبية.
غياب عن سجل ESMA للجهات المصرح لها
حتى 20 أغسطس، كان سجل ESMA يضم 330 مزودًا مصرحًا لهم بموجب MiCA، مقارنة بـ 1,343 شركة كانت تعمل في المنطقة الاقتصادية الأوروبية قبل انتهاء فترة الانتقال، وفقًا لشركة تحليلات البلوكشين TRM Labs. ولا يظهر اسم بينانس في تلك القائمة. كما أنه لا يظهر في سجل ESMA المنفصل للشركات التي تم التحذير منها لتقديم خدمات عملات مشفرة دون تفويض — وهي قائمة تضم 167 إدخالًا في التاريخ نفسه، معظمها مقدمة من هيئة Consob الإيطالية. ولم تسمِّ أي جهة تنظيمية وطنية بينانس علنًا فيما يتعلق بنشاط غير مصرح به.
كيف تعمل عمليات بينانس في الاتحاد الأوروبي فعليًا
خلف شاشة تسجيل الدخول، تُدار أعمال بينانس الأوروبية من خلال هيكل شركات متدرج يمتد عبر ما لا يقل عن ثلاث ولايات قضائية خارج الأسواق الرئيسية للتكتل — وهو ترتيب يضيف طبقة أخرى من التعقيد إلى الأسئلة المتعلقة بـامتثال بينانس في الاتحاد الأوروبي.
Binance Poland وBPay Global وبنك في جورجيا
كشف تسجيل حساب بلجيكي لدى Sandmark، الذي اكتمل في حوالي عشر دقائق وتطلب صورة هوية، وفحص وجه مباشر، وأسئلة حول الدخل والعمل، أن العملاء المقيمين في بلجيكا يتعاقدون عبر Binance Poland Sp. z o.o.، وهي جهة مسجلة في بولندا تعمل كمزود لخدمات الأصول الافتراضية. ولا تضم البلاد حاليًا شركات مصرحًا لها في سجل MiCA لدى ESMA، كما أن Binance Poland ولا أي كيان آخر تابع لبينانس مدرج هناك. وتُدار تحويلات الأموال بواسطة BPay Global B.S.C.، وهي شركة المدفوعات التابعة لبينانس في البحرين، والتي تُسوي العمليات عبر حساب لدى بنك JSC Pave Bank في تبليسي، جورجيا.
قيود على الإيداع والسحب
لم تسر جميع أجزاء العملية بسلاسة بالنسبة لمختبري Sandmark. فقد تم حظر محاولة لتحويل أموال إلى أحد الحسابات عبر نظام SEPA، وهو نظام التحويلات المصرفية باليورو في الاتحاد الأوروبي، بعد أن أشار مزود طرف ثالث إلى وجود تعارض مع العنوان المسجل — رغم أن لوحة معلومات بينانس نفسها أظهرت أن العنوان تم التحقق منه. ومع ذلك، استمرت الودائع بالعملات المشفرة في العمل دون مشكلة، مما يبرز نمطًا تواجه فيه قنوات العملات الورقية احتكاكًا أكبر من قنوات العملات المشفرة داخل الحساب نفسه.
قصور في الإنفاذ مع تعثر خطة التصفية
لا يبدو أن خطة التصفية التي طالبت بها ESMA بحلول 1 يوليو قد تبلورت لدى بينانس، ولم تقدم البورصة سوى قدر ضئيل من الوضوح بشأن موعد حدوث ذلك. وفي تعليقات مكتوبة لـ Sandmark، قالت بينانس إنها لا تناقش المستخدمين الأفراد أو حالات استقبال العملاء، وإن توفر منتجاتها في أوروبا يعتمد على الولاية القضائية والترتيبات الانتقالية والخدمة المحددة المعنية. وأضافت الشركة أنها “اتخذت خطوات لضمان توافق توفر منتجاتنا وخدماتنا في أوروبا مع الأطر القانونية والتنظيمية ذات الصلة”، لكنها لم تفسر سبب إمكانية فتح حسابات جديدة والتحقق منها في اختبارات Sandmark بعد أسابيع من الموعد النهائي. وذكرت الشركة التزامها بالحصول على تفويض MiCA وأنها تحرز تقدمًا في طلبها بطريقة “نشطة”.
غرامة Bitpanda البالغة 70,000 يورو تضع سابقة
بينما لا يزال وضع بينانس غير محسوم، تم بالفعل تنفيذ حالة إنفاذ واحدة. ففي 14 أغسطس، فرضت الهيئة النمساوية لسوق المال غرامة على منصة Bitpanda التي تتخذ من فيينا مقرًا لها قدرها 70,000 يورو — وهي أول غرامة تُفرض بموجب MiCA — بسبب إهمالها تقديم ورقة بيضاء لأصل مشفر قبل ما لا يقل عن 20 يومًا من إصداره، وبسبب مشاركة محتوى ترويجي دون إخلاء المسؤولية التنظيمي المطلوب. ويُظهر هذا الإجراء أن إنفاذ MiCA بدأ يؤتي ثماره، حتى لو ظل الفراغ المحيط باستمرار بينانس في استقبال حسابات جديدة في الاتحاد الأوروبي، حتى الآن، دون معالجة. وقد أحالت Sandmark نتائجها إلى كل من بينانس وESMA؛ وأكدت ESMA استلام الأسئلة في 19 أغسطس وطلبت مزيدًا من الوقت للرد.
الأسئلة الشائعة
لماذا لا تزال بينانس تستقبل مستخدمين جدد من الاتحاد الأوروبي بعد الموعد النهائي لترخيص MiCA؟
سحبت بينانس طلب MiCA في اليونان وتسعى للحصول على تفويض في دولة أخرى من دول الاتحاد الأوروبي، لكن الاختبارات تُظهر أنها تواصل استقبال مستخدمين جدد رغم توجيهات ESMA بالتوقف بحلول 1 يوليو.
هل بينانس مُصرح لها بموجب لائحة MiCA في الاتحاد الأوروبي؟
لا، لا تظهر بينانس في سجل ESMA لمقدمي الخدمات المصرح لهم بموجب MiCA حتى 20 أغسطس.
ماذا تطلب ESMA من مزودي خدمات العملات المشفرة غير المصرح لهم؟
تطلب ESMA من المزودين غير المصرح لهم التوقف فورًا عن استقبال عملاء جدد من الاتحاد الأوروبي وتنفيذ خطط تصفية بحلول 1 يوليو.
ما هي إجراءات الإنفاذ التي اتخذها المنظمون في الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالامتثال لـ MiCA؟
فرضت الهيئة النمساوية لسوق المال غرامة قدرها 70,000 يورو على Bitpanda بسبب إخفاقات في الامتثال لـ MiCA، مما يمثل أول إجراء إنفاذ من هذا النوع.
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”لماذا لا تزال بينانس تستقبل مستخدمين جدد من الاتحاد الأوروبي بعد الموعد النهائي لترخيص MiCA؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”سحبت بينانس طلب MiCA في اليونان وتسعى للحصول على تفويض في دولة أخرى من دول الاتحاد الأوروبي، لكن الاختبارات تُظهر أنها تواصل استقبال مستخدمين جدد رغم توجيهات ESMA بالتوقف بحلول 1 يوليو.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”هل بينانس مُصرح لها بموجب لائحة MiCA في الاتحاد الأوروبي؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”لا، لا تظهر بينانس في سجل ESMA لمقدمي الخدمات المصرح لهم بموجب MiCA حتى 20 أغسطس.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ماذا تطلب ESMA من مزودي خدمات العملات المشفرة غير المصرح لهم؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”تطلب ESMA من المزودين غير المصرح لهم التوقف فورًا عن استقبال عملاء جدد من الاتحاد الأوروبي وتنفيذ خطط تصفية بحلول 1 يوليو.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ما هي إجراءات الإنفاذ التي اتخذها المنظمون في الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالامتثال لـ MiCA؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”فرضت الهيئة النمساوية لسوق المال غرامة قدرها 70,000 يورو على Bitpanda بسبب إخفاقات في الامتثال لـ MiCA، مما يمثل أول إجراء إنفاذ من هذا النوع.”}}]}
تم إعداد المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي ومراجعته من قبل الفريق التحريري.
