Summary
قسم مخصص لإحداث ثورة في التمويل العالمي
Revolut، شركة التكنولوجيا المالية العالمية التي تضم أكثر di 80 milioni di clienti، أعلنت عن إطلاق Revolut Research، وهو قسم مخصص بالكامل للبحث في مجال الذكاء الاصطناعي. تمثل هذه الوحدة الجديدة القلب النابض للابتكار التكنولوجي في Revolut، بهدف إعادة تعريف معايير القطاع المصرفي من خلال الدمج الأصلي لأدوات التعلم الآلي المتقدمة في الخدمات المالية.
المحرّك وراء PRAGMA: نموذج الذكاء الاصطناعي الأساسي لدى Revolut
في قلب استراتيجية Revolut Research يوجد PRAGMA، النموذج الأساسي المملوك للشركة والمطوّر بالتعاون مع NVIDIA. تم تصميم PRAGMA لفك شيفرة أكثر السلوكيات المالية تعقيدًا، حيث يغذي تقييم المخاطر في الوقت الفعلي، ويُحسّن عمليات المنصة، ويقدّم اقتراحات مخصصة حول المنتجات. يمثّل هذا النموذج قاعدة مشتركة فريدة من الذكاء السلوكي، تبني Revolut حولها كامل طبقة الذكاء الاصطناعي الخاصة بها من جديد.
تضمن الشراكة مع مؤسسات أكاديمية وتكنولوجية رائدة حصول Revolut Research على وصول مميز إلى أفضل الخبرات والتقنيات المتاحة، مما يتيح تطوير حلول مملوكة تتجاوز قيود الأنظمة التقليدية.
مجموعة بيانات عالمية غير مسبوقة
أحد أبرز نقاط قوة Revolut Research هو توفر مجموعة بيانات عالمية ذات حجم وتنوع لا مثيل لهما. فمع عملاء نشطين في أكثر من 40 سوقًا ومليارات المعاملات التي تتم معالجتها كل شهر، تمتلك Revolut كمية هائلة من البيانات في الوقت الفعلي تغذي نماذج التعلم الآلي لديها، مما يخلق حلقة فاضلة من التحسين الذاتي.
تتيح هذه الكمية الضخمة من البيانات لـ Revolut تحديد محاولات الاحتيال بدقة متزايدة، وتقييم مخاطر الائتمان بدرجة أعلى من الدقة، واستباق احتياجات العملاء، مما يولّد ميزة تنافسية يصعب على البنوك التقليدية تكرارها.
نتائج ملموسة: مزيد من الأمان والدقة والتخصيص
أظهرت أولى تطبيقات PRAGMA على البيانات التاريخية بالفعل تحسنات كبيرة مقارنة بالمؤشرات المرجعية التقليدية. على وجه الخصوص:
- دقة أعلى في مخاطر الائتمان: كانت القدرة على تحديد مخاطر التعثر أعلى بمقدار 2.3 مرة مقارنة بالأنظمة التقليدية.
- منع أكثر ذكاءً للاحتيال: اكتشف النموذج حالات احتيال أكثر بنسبة 65%، مع زيادة دقة التنبيهات بنسبة 17%.
- تخصيص فائق: كانت الاقتراحات المتعلقة بالمنتجات المالية أكثر ملاءمة بنسبة 41% لكل من العملاء الأفراد والشركات.
تم عرض هذه النتائج من قبل أنطون ريبوشكو، رئيس Revolut Research، خلال مؤتمرات دولية مهمة مثل ICML في سيول، مما يبرز القيمة العلمية والتطبيقية للابتكارات المقدَّمة.
نموذج جديد للمصرف الرقمي
يواجه القطاع المصرفي العالمي اليوم تحديًا تكنولوجيًا غير مسبوق. تحاول العديد من المؤسسات التقليدية تكييف بنى تحتية قديمة مع حلول برمجية سطحية، مما يولّد احتكاكات تشغيلية ويقدّم للعملاء تجارب رقمية غير سلسة وروبوتات محادثة محدودة. أما Revolut، فتعتمد على ذكاء أصيل مطوّر داخليًا، ومندمج مباشرة في محركها المالي.
وفقًا لبافيل نيستروف، رئيس قسم الذكاء الاصطناعي في Revolut، فإن اختيار تطوير الأدوات والعمليات من الصفر، دون الاعتماد على حلول جاهزة، يتيح توفير محرّك غير مسبوق لفرق المهندسين لنشر وظائف أكثر ذكاءً، والقضاء على الاحتكاكات النظامية، وضمان تجربة مالية أكثر أمانًا وتقدمًا للعملاء.
أمان متقدم ومساعدة ذكية
إلى جانب PRAGMA، طبّقت Revolut نماذج أمان متقدمة تحلل ما يقرب من مليار معاملة كل شهر، وتقوم بحظر الأنشطة الاحتيالية بشكل استباقي. تغذي هذه الأنظمة أيضًا الواجهة الأمامية للمنصة، مثل AIR، المساعد داخل التطبيق من Revolut المتوفر حاليًا في المملكة المتحدة، والقادر على تنفيذ مهام مالية معقدة في خطوة واحدة فقط.
التعاون والشفافية تجاه المجتمع العلمي
نظرةً إلى المستقبل، تلتزم Revolut Research بنشر نتائجها العلمية وأطرها التقنية بانتظام في وضعية مفتوحة المصدر. سيشارك الفريق بنشاط في أبرز المؤتمرات الدولية، بما في ذلك NVIDIA GTC في برلين و ICAIF، كما سينظم لقاءات ربع سنوية للمجتمع العلمي في مكاتبه.
تُجسّد هذه الانفتاح تجاه المجتمع الأكاديمي والتكنولوجي العالمي رغبة Revolut في الإسهام في التطوير المشترك للذكاء الاصطناعي المطبّق على التمويل، وتعزيز الشفافية والابتكار المسؤول.
نموذج أوروبي متقدم للمصارف
تُعد Revolut Bank UAB، التي يقع مقرها في ليتوانيا والمنظمة من قبل بنك ليتوانيا والبنك المركزي الأوروبي، اليوم واحدة من أكثر نماذج البنوك الرقمية تقدمًا في أوروبا. فمنذ إطلاقها في المملكة المتحدة عام 2015، عندما كانت تقدم أساسًا خدمات إرسال الأموال وتبديل العملات، استطاعت Revolut أن تتطور بسرعة، لتصل إلى إدارة أكثر من مليار معاملة شهريًا وتقديم تحكم مالي كامل للعملاء، سواء على المستوى الشخصي أو على مستوى الأعمال.
الخلاصة: مستقبل التمويل تقوده الذكاء الاصطناعي
مع إطلاق Revolut Research، تتموضع شركة التكنولوجيا المالية البريطانية كقائدة في تبني الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الخدمات المالية. يتيح دمج نماذج مملوكة مثل PRAGMA، والمغذاة بمجموعة بيانات عالمية والمطوّرة بالتعاون مع أبرز الفاعلين في القطاع التكنولوجي، لـ Revolut تقديم مستويات غير مسبوقة من الأمان والدقة والتخصيص.
في مشهد مصرفي يشهد تحولًا سريعًا، تمثل القدرة على الابتكار واستباق احتياجات العملاء مفتاح النجاح. يشكل Revolut Research خطوة حاسمة نحو عصر جديد من التمويل الرقمي، حيث لا تكون التكنولوجيا مجرد أداة مساندة، بل المحرك الحقيقي للتغيير.
