دويتشه بنك أمضى خمس سنوات في إعادة بناء بنيته التكنولوجية بهدوء مع Google Cloud، وقد ظهرت ثمار ذلك في 25 أغسطس مع إطلاق Gemini Enterprise للخدمات المالية، وهي منصة ذكاء اصطناعي عاملية (Agentic) مصممة خصيصًا تستهدف بشكل مباشر أحد أكثر عنق الزجاجة عنادًا في القطاع المصرفي: تقييم مخاطر الائتمان. يضع هذا الإطلاق أتمتة مخاطر الائتمان عبر Gemini AI في قلب الطريقة التي يتعامل بها بنك عالمي كبير الآن مع الأبحاث، وتحليل الاكتتاب ومراقبة المحافظ، ويشير إلى الاتجاه الذي قد يتجه إليه باقي القطاع المالي لاحقًا.
Summary
أهم النقاط
- أطلقت Google Cloud منصة Gemini Enterprise للخدمات المالية في 25 أغسطس، مع دويتشه بنك كشريك التصميم الرئيسي لوكيل الأبحاث المالية في المنصة.
- يتضمن النظام وكيل أبحاث مالية تديره Google تم بناؤه بأكثر من 50 مهارة متخصصة و13 موصل بيانات.
- يمكنه ضغط تحليل تعرض مخاطر محفظة السندات إلى أقل من خمس دقائق، مع اقتراحات تحوط تلقائية.
- يستهدف النشر الأولي قسم البنك المؤسسي في دويتشه بنك، مع خطط للتوسع إلى تدفقات عمل البنك الخاص وبنك الاستثمار.
- تشمل تكاملات البيانات مزودي خدمات مؤسسية مثل FactSet وMoody’s وS&P Global وLSEG وMSCI وPitchBook وSEC Edgar، من بين آخرين.
Google Cloud تطلق Gemini Enterprise للخدمات المالية
Gemini Enterprise للخدمات المالية هي أول حزمة موجهة لصناعة محددة من Google Cloud مبنية فوق منصة Gemini Enterprise الأوسع، والتي أطلقت في اليوم نفسه إلى جانب حل مماثل للقطاع القانوني. تم توفيرها مبدئيًا في وضع المعاينة لأسواق رأس المال وصناعات الخدمات المصرفية للشركات، وبالإضافة إلى دويتشه بنك، يجري استخدامها بالفعل من قبل مؤسسات عالمية بما في ذلك مجموعة CME. كما يبني الإطلاق على الزخم الذي حققته Google Cloud مع جهات مالية أخرى مثل BNY وCiti Wealth وLloyds Banking Group وMacquarie Bank وSignal Iduna، وجميعها اعتمدت أدوات Gemini Enterprise لقواها العاملة.
ما الذي يمكن للمنصة القيام به فعليًا
في جوهر هذا الإصدار يوجد وكيل أبحاث مالية تديره Google، تم تصميمه بأكثر من 50 مهارة متخصصة مرتبطة بتدفقات العمل المالية. يقوم الوكيل بأتمتة وظائف استهلكت تاريخيًا كميات هائلة من وقت المحللين: تقييمات مخاطر الائتمان، مراقبة المحافظ، تلخيص أخبار السوق والبحث الاستقصائي في أسواق رأس المال وقطاع الخدمات المصرفية للشركات. يأتي كل مخرج مع درجات ثقة، ومنهجية موثقة، ولقطات بيانات لأغراض التدقيق، ومراجع للمصادر، وهو خيار تصميم يهدف إلى تلبية متطلبات التحقق لدى المؤسسات الخاضعة للتنظيم بدلاً من تقديم تجربة روبوت محادثة عامة.
قدّم توماس كوريان، الرئيس التنفيذي لـ Google Cloud، هذا الإصدار بوصفه استجابة لفجوة محددة في الصناعة. قال كوريان: “يبحث المتخصصون الماليون عن منصة ذكاء اصطناعي لا تحبسهم في نموذج واحد أو نظام بيئي واحد، وتتصل بأنظمة تكنولوجيا المعلومات التي يستخدمونها يوميًا، وتتمتع بدرجة عالية من الأمان والامتثال”. وأضاف: “مع Gemini Enterprise للخدمات المالية، نحن نقدم بالضبط ذلك — قدرات عاملية لتدفقات العمل المالية، مبنية مع قابلية تفسير بيانات يمكن التحقق منها، حتى تتمكن المؤسسات من تحويل ابتكار الذكاء الاصطناعي إلى ميزة تنافسية واثقة”.
الدور المتوسع لدويتشه بنك كشريك تصميم لـ Google
لم يكتف دويتشه بنك باعتماد هذه التقنية بعد تطويرها فحسب. بل عمل البنك كشريك التصميم الأولي لوكيل الأبحاث المالية، مسهمًا بما تصفه Google Cloud بأنه خبرة عميقة في مجال الخدمات المصرفية لتشكيل الأداة بما يتماشى مع متطلبات الأمان والحوكمة وإقامة البيانات التي تميز المؤسسات الخاضعة لتنظيم صارم. يعكس هذا النهج التعاوني شراكة تعود إلى أواخر عام 2020، عندما بدأ دويتشه بنك في نقل التطبيقات الحرجة إلى Google Cloud بهدف خفض تكاليف البنية التحتية بنحو 30% وتسريع معالجة البيانات.
أول منتج رئيسي للذكاء الاصطناعي في إطار هذه العلاقة، DB Lumina، دخل حيز التشغيل في سبتمبر 2024 كمساعد أبحاث مدعوم بالذكاء الاصطناعي يستخدمه آلاف من موظفي دويتشه بنك. وقد حققت هذه الأداة السابقة، وفقًا للتقارير، دقة بلغت 97% في معالجة المستندات ووفرت وفورات زمنية ملحوظة عبر البنك، مما وضع معيارًا تبني عليه الآن منصة Gemini Enterprise للخدمات المالية بمجموعة أوسع بكثير من القدرات.
البنك المؤسسي يصبح ميدان الاختبار
يستهدف النشر الأولي بشكل مباشر قسم البنك المؤسسي في دويتشه بنك، حيث سيساعد وكيل الأبحاث المالية في كشف احتياجات العملاء، وإبراز المنتجات ذات الصلة عبر خطوط الأعمال، وتبسيط عمليات الاستحواذ، ورصد تطورات السوق. وصفت ماري-جان ديفيردان، رئيسة قسم التكنولوجيا والبيانات والابتكار وعضو مجلس إدارة دويتشه بنك، هذا التعاون بأنه اختبار عملي للذكاء الاصطناعي داخل نشاط يخضع لتنظيم صارم. قالت ديفيردان: “بدءًا من البنك المؤسسي، نرى إمكانات كبيرة لتقليل الجهد اليدوي في الأبحاث، وتحسين اتساق ومراجعية المخرجات، ومنح فرقنا مزيدًا من الوقت لمحادثات العملاء”. وأضافت: “هذه خطوة مهمة في تطبيق الذكاء الاصطناعي حيث يمكنه إحداث فرق عملي: بأمان، وبمسؤولية، وعلى نطاق واسع”.
يستكشف دويتشه بنك أيضًا كيفية دعم التقنية نفسها لإدارة مخاطر الجرائم المالية، وتشغيل التنبؤات المتقدمة وتحليل السيناريوهات، وتسريع تقديم العروض ضمن قسمي البنك الخاص وبنك الاستثمار — وهو توسع من شأنه أن ينقل الأداة إلى ما هو أبعد بكثير من بصمتها الحالية في الخدمات المصرفية للشركات.
تكاملات البيانات والسرعة وراء أدوات مخاطر الائتمان في Gemini AI
لا يمكن لأي من هذه الأتمتة أن تعمل دون بيانات موثوقة تدعمها. تتصل منصة Gemini Enterprise للخدمات المالية بـمصادر مرخّصة بما في ذلك FactSet وMoody’s وS&P Global وLSEG وMSCI وPitchBook وDun & Bradstreet وSEC Edgar وعدة مزودين آخرين عبر 13 موصلًا آمنًا يتم تهيئتها مباشرة داخل بيئة العميل. يتيح هذا الوصول للمنصة أن تستند في مخرجات أبحاثها إلى مصادر يمكن التحقق منها وخاضعة للتدقيق بدلاً من بيانات الويب العامة — وهو فارق مهم للغاية للمؤسسات المقيّدة بالتزامات امتثال صارمة.
الادعاء المتعلق بالأداء الذي يجذب أكبر قدر من الاهتمام هو السرعة: يمكن للنظام تقليص تحليل معقد لتعرض مخاطر محفظة سندات إلى أقل من خمس دقائق، مع اقتراحات تلقائية لاستراتيجيات تحوط المدة. وتقول Google Cloud أيضًا إن المنصة تضغط الجداول الزمنية لعروض العملاء التقديمية من أيام إلى دقائق لفرق الدخل الثابت والاكتتاب، وتساعد في تحديد احتمالات التسعير الخاطئ للائتمان التي يمكن أن توسع أحجام التداول مع خفض زمن تأخير الاكتتاب.
لماذا يهم هذا في سباق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي
لطالما كان عمل مخاطر الائتمان أحد أكثر الزوايا كثافة في استخدام الأيدي العاملة في القطاع المصرفي، حيث يتعين على المحللين سحب البيانات من عشرات المصادر، ومقارنة البيانات مع القوائم المالية، وربط كل شيء في توصيات ذات تبعات مالية حقيقية. إن ضغط هذه العملية من ساعات إلى دقائق يمثل أكثر من مجرد راحة — فهو يغيّر مدى سرعة استجابة المؤسسات للصدمات السوقية، واستيعاب عملاء جدد، وإعادة تخصيص رأس المال قبل أن يفعل المنافسون ذلك.
هذا الضغط التنافسي هو بالضبط السبب الذي دفع Google Cloud إلى تغليف هذا الحل كحل مخصص للصناعة بدلاً من روبوت محادثة عام. تفتقر أدوات الذكاء الاصطناعي العامة عادةً إلى نسب بيانات في الوقت الفعلي ومسارات تدقيق يتوقعها المنظمون، مما يترك البنوك التي تلتزم بتدفقات العمل اليدوية في وضع غير مواتٍ هيكليًا عند تسعير المخاطر أو تقديم العروض للعملاء. ومع كون قسم البنك المؤسسي في دويتشه بنك الآن بمثابة ميدان اختبار حي، ستراقب الصناعة عن كثب لمعرفة ما إذا كان معيار الخمس دقائق لتحليل محفظة السندات سيصمد مع توسع الأداة إلى ما بعد نشرها الأولي.
الأسئلة الشائعة
ما هي منصة Gemini Enterprise للخدمات المالية؟
هي منصة ذكاء اصطناعي أطلقتها Google Cloud تقوم بأتمتة تقييمات مخاطر الائتمان، ومراقبة المحافظ، والأبحاث المالية للمؤسسات المصرفية.
كيف تحسّن Gemini Enterprise عمليات دويتشه بنك؟
تقلل الوقت اللازم لتحليل مخاطر محفظة السندات إلى أقل من خمس دقائق وتؤتمت تقييمات مخاطر الائتمان اليدوية، مما يتيح للمصرفيين التفرغ لمهام ذات قيمة أعلى.
أي قسم في دويتشه بنك يستخدم Gemini Enterprise حاليًا؟
قسم البنك المؤسسي هو منطقة النشر الأولية لمنصة Gemini Enterprise في دويتشه بنك.
ما نوع مصادر البيانات التي تتكامل معها Gemini Enterprise؟
تتكامل Gemini Enterprise مع مزودي بيانات مؤسسية مثل FactSet وMoody’s، إلى جانب مصادر مرخّصة أخرى، لتقديم مخرجات موثوقة لبيئات مالية خاضعة للتنظيم.
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”ما هي منصة Gemini Enterprise للخدمات المالية؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”هي منصة ذكاء اصطناعي أطلقتها Google Cloud تقوم بأتمتة تقييمات مخاطر الائتمان، ومراقبة المحافظ، والأبحاث المالية للمؤسسات المصرفية.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”كيف تحسّن Gemini Enterprise عمليات دويتشه بنك؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”تقلل الوقت اللازم لتحليل مخاطر محفظة السندات إلى أقل من خمس دقائق وتؤتمت تقييمات مخاطر الائتمان اليدوية، مما يتيح للمصرفيين التفرغ لمهام ذات قيمة أعلى.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”أي قسم في دويتشه بنك يستخدم Gemini Enterprise حاليًا؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”قسم البنك المؤسسي هو منطقة النشر الأولية لمنصة Gemini Enterprise في دويتشه بنك.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ما نوع مصادر البيانات التي تتكامل معها Gemini Enterprise؟”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”تتكامل Gemini Enterprise مع مزودي بيانات مؤسسية مثل FactSet وMoody’s، إلى جانب مصادر مرخّصة أخرى، لتقديم مخرجات موثوقة لبيئات مالية خاضعة للتنظيم.”}}]}
تم إعداد المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي ومراجعته من قبل الفريق التحريري.
