يتغير إطار سياسة الاحتياطي الفيدرالي (FED) للابتكار في النظام المصرفي الأمريكي حيث يستبدل المجلس توجيه 2023 بنهج جديد.
Summary
مجلس الاحتياطي الفيدرالي يسحب توجيه 2023
أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي أمس، يوم الأربعاء، أنه سحب بيان سياسة 2023 واعتمد بيان سياسة جديد حول كيفية مشاركة البنوك الخاضعة لإشراف المجلس في أنشطة مبتكرة. تم إصدار هذا الإجراء للنشر في الساعة 4:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة، مما يمثل تغييرًا ملحوظًا في موقف الإشراف للبنك المركزي.
في الإطار الأصلي لعام 2023، قيد المجلس البنوك الأعضاء في الدولة تحت إشرافه بنفس نطاق الأنشطة المسموح بها للبنوك التي تشرف عليها جهات تنظيمية فيدرالية أخرى. علاوة على ذلك، أوضح البيان السابق كيفية تطبيق السياسة على منتجات وخدمات مبتكرة محددة، مما قيد فعليًا كيفية تجربة البنوك للتقنيات الناشئة ونماذج الأعمال.
ومع ذلك، يرى المجلس الآن أن الظروف قد تغيرت. منذ إصدار بيان 2023، تطورت كل من هيكل النظام المالي وفهم المجلس للمنتجات والخدمات الجديدة. ونتيجة لذلك، خلص المسؤولون إلى أن التوجيه السابق لم يعد مناسبًا وتم تصنيفه رسميًا كـ بيان سياسة مسحوب.
إطار جديد لدعم الابتكار المسؤول
تم تصميم بيان السياسة الجديد لتسهيل الابتكار المسؤول مع الحفاظ على معايير احترازية قوية. إنه يخلق مسارًا محددًا لكل من البنوك المؤمنة وغير المؤمنة الخاضعة لإشراف المجلس لمتابعة أنشطة مبتكرة معينة، مع مراعاة توقعات السلامة والصحة والامتثال القائمة.
وفقًا للإعلان، يهدف الإطار إلى ضمان أن البنوك يمكنها تبني تقنيات جديدة دون تقويض الاستقرار المالي. علاوة على ذلك، يهدف إلى توفير توقعات إشرافية أوضح للبنوك الخاضعة لإشراف المجلس التي ترغب في تجربة أو توسيع منتجات جديدة، بدءًا من الخدمات المالية الرقمية إلى العمليات الداخلية المحسنة.
في شرح التحول، أكدت نائبة رئيس الإشراف ميشيل دبليو بومان أن الأدوات الناشئة يمكن أن تقدم فوائد عبر القطاع. وأشارت إلى أن التقنيات الجديدة يمكن أن تخلق كفاءات مهمة للبنوك وتدعم تحسين المنتجات والخدمات لعملاء البنوك، شريطة أن يتم نشرها بطريقة حكيمة ومتوافقة.
تحديث القطاع المصرفي
أكدت بومان أنه من خلال إنشاء مسار يمكن للبنوك الابتكار المسؤول أن تتبعه، يسعى المجلس للحفاظ على النظام المصرفي الأمريكي تنافسيًا ومرنًا. ومع ذلك، شددت أيضًا على أن التركيز الإشرافي التقليدي على السلامة والصحة يظل محوريًا في النهج الجديد.
وقالت نائبة الرئيس إن الهدف هو المساعدة في ضمان أن عملية تحديث القطاع المصرفي لا تأتي على حساب إدارة المخاطر. وبالتالي، يتم تأطير تعديل سياسة الاحتياطي الفيدرالي كجزء من جهد أوسع للحفاظ على النظام آمنًا وسليمًا مع جعله أكثر حداثة وكفاءة وفعالية.
كما يعكس القرار باستبدال توجيه 2023 وتيرة التغيير السريعة في التكنولوجيا المالية منذ ذلك الوقت. علاوة على ذلك، فإن فهم المجلس المتطور للمنتجات والخدمات المبتكرة والمخاطر المرتبطة بها أثر في قراره بأن توجيهًا أكثر مرونة كان ضروريًا للقطاع.
نطاق المؤسسات المتأثرة
ينطبق بيان السياسة الجديد تحديدًا على البنوك الأعضاء في الدولة الخاضعة لإشراف المجلس، بما في ذلك البنوك المؤمنة وغير المؤمنة ضمن تلك الفئة. ومع ذلك، لا يغير الإعلان السلطات القانونية أو التنظيمية الأساسية التي تحكم الأنشطة المسموح بها لأنواع مختلفة من المؤسسات.
بدلاً من ذلك، يوضح كيف سيقيم المجلس أنشطة مبتكرة معينة تقترحها الشركات تحت إشرافه. علاوة على ذلك، يوفر مسارًا منظمًا لتلك البنوك لطلب عدم اعتراض إشرافي أو ملاحظات أخرى عندما تفكر في تقديم منتجات جديدة أو نشر تقنيات حديثة.
في حين أن الإعلان لم يوضح حالات الاستخدام الفردية، من المتوقع أن يكون للسياسة تأثيرات على مجالات مثل منصات البنوك الرقمية، وتحليلات البيانات المتقدمة، وحلول الدفع الحديثة.
ومع ذلك، ستستمر جميع هذه الأنشطة في التقييم وفقًا للمعايير القائمة لحماية المستهلك والامتثال والمرونة التشغيلية.
باختصار، يشير تحرك المجلس لسحب توجيه 2023 وإصدار إطار عمل جديد إلى جهد لتحقيق التوازن بين الابتكار والإشراف.
من خلال فتح مسار أوضح للبنوك الخاضعة للإشراف لاستكشاف التقنيات الجديدة، يهدف المنظمون إلى الحفاظ على النظام المالي الأمريكي حديثًا تقنيًا وراسخًا في المعايير الاحترازية.
